Сначала здесь, чтобы снизить риски банка, выдавали кредиты под поручительство ЗАО 'Универсальная финансовая компания'. Однако были высоки издержки при обслуживании кредита, что сказывалось на росте процентных ставок и потому с конца прошлого года была внедрена новая схема кредитования, основанная на классическом опыте ипотеки. Условия таковы: кредит предоставляется только для приобретения жилья под его залог. Заемщик должен иметь средства в размере не менее 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья и документально подтвердить доходы, за счет которых будет осуществляться погашение ссуды. Выдают ее на срок до 10 лет. Погашение процентов и основной суммы производится ежемесячно равными долями в течение всего срока кредитования. Сама процедура предоставления кредита максимально упрощена.
Сегодня такие кредиты выдают в трех отделениях 'СБС-Агро' в Москве, а также в Санкт-Петербургском и Челябинском филиалах. В ближайшее время планируется внедрение этой программы еще в нескольких филиалах банковской группы.Кроме перечисленного, 'СБС-Агро' сотрудничает с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в разработке единых стандартов ипотеки, участвует в создании систем регистрации прав на недвижимое имущество в регионах, что является основой для широкого внедрения услуг по ипотечному кредитованию. Много делается и для привлечения средств зарубежных инвесторов в программу ипотечного кредитования, что позволит снизить, процентные ставки и сделать ипотеку доступной для широких слоев. населения.
По словам руководителя пресс-службы банка Сергея Мещерякова, развитие ипотечного кредитования в России в ближайшие 2-3 года будет идти быстрыми темпами.Это обусловлено заинтересованностью западных инвесторов участвовать в формировании рынка ипотечных кредитов и появлении достаточно большого количества граждан со стабильным высоким доходом.
Недавно рекламную кампанию по оказанию услуг по залогу недвижимости и выдаче ипотечного кредита провело Московское инвестиционное агентство недвижимости. Но успехи на этом поприще невелики. Некоторое время здесь выдавали кредиты под залог жилья, находящегося в собственности граждан, но в марте этого года прекратили, так как у многих клиентов возникли проблемы с возвратом денег. Что же касается ипотечных кредитов под приобретение жилья (их предлагают под 23 процента годовых), то за несколько последних месяцев здесь не заключено ни одной сделки. В банке 'Диамант' попросили передать нашим читателям такой совет: постарайтесь квартиру не закладывать. Это займет у вас немало времени и денег. Например, чтобы получить в долг 5 тысяч долларов, на оформление сделки придется потратить больше тысячи 'баксов'. В том случае, если вы планируете потом продать заложенную квартиру и таким образом рассчитаться с банком, то лучше сразу найти покупателя, оформить нотариально продажу квартиры под задаток на нужную вам сумму с отложенным сроком вашего выселения. Это обойдется гораздо дешевле.
Наверное, именно по причине всего вышесказанного банк 'Диамант' залогом недвижимости не занимается. Но ипотечные кредиты, как сообщил начальник отдела кредитования физических лиц Анатолий Печатников, здесь выдают. У банка уже более сотни клиентов, кто оформил кредит сроком до пяти лет. При обращении в банк его служащие в первую очередь интересуются местом работы потенциального клиента, надежностью источников дохода. Семья вносит 30 процентов от стоимости квартиры сразу же.Ссуда выдается под 23 процента годовых. С клиентом дело имеет не банк, а созданная при нем лизинговая компания, которая выкупает квартиру, выбранную им, у ее предыдущего владельца, а затем оформляет с ним договор. Договор двух видов: если клиент документально подтверждает высокий уровень дохода - квартира оформляется по классической схеме ипотечного кредитования ему в собственность, если нет, то лизинговая компания оставляет ее в своей собственности и оформляет с ним договор аренды с правом последующего выкупа.Получить кредит под залог недвижимости можно и в Мосбизнесбанке. Но для этого из квартиры, которая закладывается, все должны быть выписаны. Можно оформить кредит и под ценные бумаги. Тем не менее кредиты под залог здесь выдают очень осторожно, поскольку нередко у клиентов возникают проблемы с возвратом денег.
Выдают в этом банке и ипотечные кредиты для приобретения жилья. Процент зависит от многих параметров: потребительского качества закладываемого жилья, его месторасположения', срока, на который выдана ссуда, и т.д.
Как видим, при желании получить деньги под залог сегодня можно. Однако в условиях нынешней неполноценной российской ипотеки и нестабильной экономики нужно иметь в виду следующее обстоятельство. Когда вы собираетесь заложить квартиру или купить новую в рассрочку, то на первый взгляд кажется, будто рискует лишь банк или фирма, которая предоставляет ссуду. На самом деле, не меньше рискуете и вы. При сегодняшней ситуации ваша недвижимость - будь то уже имеющаяся квартира или та, которую вы собираетесь купить - переходит в собственность того, кто предоставляет вам кредит. И не дай Бог, этот банк или инвестиционная компания разорится - в этом случае свою недвижимость вы, скорее всего, потеряете. Так что прежде чем решиться на такой серьезный шаг, хорошо взвесьте не только свои финансовые возможности, но и оцените надежность выбранного инвестора.
Татьяна ШАВИНА. Комментарий эксперта
Прокомментировать сложившуюся на сегодняшний день ситуацию в области ипотеки мы попросили заместителя генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрея Сучкова.
Доступность ипотечного кредита определяется четырьмя параметрами: ценой на жилье, доходами населения, процентом банковской ставки и продолжительностью срока выдачи кредита. В прошлом году по всем этим пунктам произошли положительные сдвиги. Возьмем цену на жилье. Она стабилизируется, рынок насыщается. В Москве, например, на одного покупателя в прошлом году приходилось 6-8 продавцов. По нашим данным, в большинстве регионов предложения жилья на рынке превышают спрос, а в Москве на начало марта не заселено 1, 5 млн. квадратных метров жилья.
Второй фактор - доходы населения. По статистическим данным, они в прошлом году выросли на 4-5 процентов. 
Эксперты считают, что сегодня 30 процентов среднестатистических семей могут взять кредит в размере 5-5, 5 тысячи долларов на улучшение своих жилищных условий. Если семья имеет месячный доход не менее 2 тысяч рублей на человека (а такие доходы имеет 6 процентов населения), то семья может претендовать на кредит, соразмерный со стоимостью среднестатистической квартиры.
По моему мнению, региональные банки ослабляет отсутствие доступа к валюте. Правда, ряд регионов опережает Москву в разработке законодательства. Например, в Саратове местный закон о земле позволяет вовлечь в оборот земельные отношения, так что в регионах есть потенциальные возможности для прорыва к кредитным ресурсам. не региональные банки из-за нехватки твердой валюты производят операции, опираясь на ставки рефинансирования ЦБ, колебания которых были значительно больше, чем по валютным ставкам, и на них особенно сильно сказался финансовый кризис, произошедший недавно в Азии. Ставка ЦБ выросла, возросла доходность по государственным краткосрочным обязательствам Даже 'СБС-Агро', выдававший начале прошлого года кредиты по 19 процентов годовых, вынужден был поднять их в феврале нынешнего до 22, 5 процента. По прогнозам ЦБ и Минфина, к концу нынешнего года при благополучном ход дел в государстве ставка рефинасирования может упасть до 16-1 процентов, и тогда ипотечный кредит станет более доступным. Уж сегодня банки решаются, при положительном результате обследования материального положения заемщика, предоставлять заем по классической системе ипотечного кредитования - то есть квартиру сразу же оформляют в собственность заемщика, тогда как еще с всем недавно оформляли лишь аренду с правом выкупа после окончания выплат. Невозврат заемных средств составляет лишь 2-3 процента благодаря жесткому контролю, который устанавливают банки: средства направляются только целевому назначению на покупку жилья, банки следят, чтобы заемщик аккуратно вносил ежемесячные взносы.
Наибольшим потенциалом рынка ипотеки обладает, конечно, МОСКВЫ Как заявил недавно первый вице-премьер правительства Москвы Владимир Ресин, в столице мечтают уже к концу этого года начать массовый запуск ипотеки под минимально низкий процент (для социально защищаемых семей - до 5 процентов) сроком на 20-25 лет. Г этом московские строители в ближайшее время готовы нарастить темпы строительства на 1 млн. квадратных метров жилья в год по цене в среднем 700 долларов.
